存單質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

時(shí)間：2015-06-25 05:34:15 來源：金投銀行 點(diǎn)擊量：544

存單質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

存單質(zhì)押是指借款人以貸款銀行簽發(fā)的未到期的個(gè)人本外幣定期儲(chǔ)蓄存單(也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協(xié)議的其他金融機(jī)構(gòu)開具的存單的抵押貸款)作為質(zhì)押。

定期存單是指存款人將資金存入金融機(jī)構(gòu)一定時(shí)期，金融機(jī)構(gòu)所發(fā)給存款人的存款證明。定存單必須載明金額、起訖日期、利率。金額機(jī)構(gòu)于到期時(shí)，連同本金、利息償還給存款人。定期存單可分為可轉(zhuǎn)讓定期存單與不可轉(zhuǎn)讓定期存單兩種。

銀行存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，是銀行提供給存款戶短期融資的一種方式，但如果居心不良者將從朋友處借取的存單質(zhì)押給銀行向銀行借款，一旦還款有風(fēng)險(xiǎn)，那損失的最終是存客戶。

其實(shí)借存單和借現(xiàn)金一樣，一旦貸款到期，貸款人不還貸款，銀行就有權(quán)把存單里的現(xiàn)金用于抵償債務(wù)。而且貸款未到期，即使需要取款急用也不行。

如果客戶在銀行有一筆1000萬的存款，銀行讓客戶利用存單質(zhì)押，再貸出一筆800萬款項(xiàng)，資金繼續(xù)存放在銀行，從而原來只有1000萬存款，現(xiàn)在則有800萬貸款和1800萬存款，繼續(xù)抵押，則繼續(xù)放大。

貼現(xiàn)類似，銀行可以讓客戶存入一定比例保證金（月末一般是全額保證金）申請(qǐng)承兌匯票，然后讓關(guān)聯(lián)企業(yè)貼現(xiàn)，銀行多出一筆貸款，然后貼現(xiàn)獲得的資金繼續(xù)存放在銀行，從而存款規(guī)模也放大。

"這種操作，銀行一般會(huì)找熟悉的企業(yè)合作，給企業(yè)一定返點(diǎn)，或者提供后期授信方面的便利。"據(jù)了解，近期一些銀行給企業(yè)的返點(diǎn)，有的高達(dá)6%。算上內(nèi)包的手續(xù)費(fèi)等成本，銀行的代價(jià)更高。