存單質押風險

時間：2015-06-25 05:34:15 來源：金投銀行 點擊量：595

存單質押風險

存單質押是指借款人以貸款銀行簽發的未到期的個人本外幣定期儲蓄存單(也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協議的其他金融機構開具的存單的抵押貸款)作為質押。

定期存單是指存款人將資金存入金融機構一定時期，金融機構所發給存款人的存款證明。定存單必須載明金額、起訖日期、利率。金額機構于到期時，連同本金、利息償還給存款人。定期存單可分為可轉讓定期存單與不可轉讓定期存單兩種。

銀行存單質押貸款業務，是銀行提供給存款戶短期融資的一種方式，但如果居心不良者將從朋友處借取的存單質押給銀行向銀行借款，一旦還款有風險，那損失的最終是存客戶。

其實借存單和借現金一樣，一旦貸款到期，貸款人不還貸款，銀行就有權把存單里的現金用于抵償債務。而且貸款未到期，即使需要取款急用也不行。

如果客戶在銀行有一筆1000萬的存款，銀行讓客戶利用存單質押，再貸出一筆800萬款項，資金繼續存放在銀行，從而原來只有1000萬存款，現在則有800萬貸款和1800萬存款，繼續抵押，則繼續放大。

貼現類似，銀行可以讓客戶存入一定比例保證金（月末一般是全額保證金）申請承兌匯票，然后讓關聯企業貼現，銀行多出一筆貸款，然后貼現獲得的資金繼續存放在銀行，從而存款規模也放大。

"這種操作，銀行一般會找熟悉的企業合作，給企業一定返點，或者提供后期授信方面的便利。"據了解，近期一些銀行給企業的返點，有的高達6%。算上內包的手續費等成本，銀行的代價更高。