銀監(jiān)會(huì)出手整治存款失蹤 要求“管好自己的人”

時(shí)間：2015-06-06 09:06:34 來(lái)源：金融市場(chǎng) 點(diǎn)擊量：324

理財(cái) 的觀念如今已經(jīng)深入人心，但接踵而至的“存款失蹤”、理財(cái)飛單等案件，讓百姓對(duì) 銀行 的信任大打折扣。昨日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理 有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，就要求銀行在銷售 銀行理財(cái)產(chǎn)品 和代銷產(chǎn)品時(shí)錄音錄像。

《通知》要求，對(duì)前期出現(xiàn)較多 消費(fèi) 糾紛的代銷業(yè)務(wù)，銀行業(yè) 金融 機(jī)構(gòu)要通過(guò)集中上收代銷業(yè)務(wù)審批權(quán)限，對(duì)代銷機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理以及加強(qiáng)代銷產(chǎn)品信息的公開(kāi)公示等措施加強(qiáng)管理，特別強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)對(duì)客戶個(gè)人信息安全的保護(hù)。

同時(shí)，《通知》還要求加快推進(jìn)銀行理財(cái)產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售錄像工作，錄音、錄像材料應(yīng)能完整客觀、清晰可辨地記錄業(yè)務(wù)或產(chǎn)品介紹、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)鍵信息提示、客戶確認(rèn)和反饋等重點(diǎn)環(huán)節(jié)。

“現(xiàn)在銀行在現(xiàn)金業(yè)務(wù)上的錄音錄像都做得不錯(cuò)，但理財(cái)?shù)葟?fù)雜交易時(shí)做得還不夠，所以此次銀監(jiān)會(huì)特意強(qiáng)調(diào)了這一點(diǎn)。”銀行業(yè)內(nèi)人士表示，這也導(dǎo)致了一旦出現(xiàn)如銀行飛單等違規(guī)情況，厘清責(zé)任十分困難。

去年至今年3月份，如“存款失蹤”、理財(cái)飛單等案件頻發(fā)。一些銀行在處理這類事件時(shí)，往往采取開(kāi)除相關(guān)員工并撇清關(guān)系的做法，也遭到了社會(huì)諸多質(zhì)疑。

此次《通知》也就這類現(xiàn)象做出明確表態(tài)，要“看好自己的門”、“管好自己的人”，加強(qiáng)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和員工行為的管理。也就是說(shuō)，銀行有義務(wù)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行清場(chǎng)，保持銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的秩序，也應(yīng)制定完善的員工異常行為排查制度。

“這也就意味著，銀行的責(zé)任重大了。”銀行業(yè)內(nèi)人士坦言，機(jī)構(gòu)不能夠再簡(jiǎn)單開(kāi)除涉事員工撇清責(zé)任，因?yàn)橹灰菃T工出問(wèn)題，機(jī)構(gòu)也要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

此外，《通知》要求，銀行應(yīng)該嚴(yán)守業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)及審計(jì)監(jiān)督“三道防線”，加強(qiáng)內(nèi)控體系建設(shè)，落實(shí)主體責(zé)任。針對(duì)開(kāi)戶、資金匯劃、對(duì)賬、印章憑證管理及賬戶監(jiān)控等五個(gè)柜面業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)提出要求，切實(shí)防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。（北京晨報(bào) 姜樊）