理財(cái)保障家人生活

時(shí)間：2015-05-27 18:02:50 來源：華訊財(cái)經(jīng)理財(cái)攻略 點(diǎn)擊量：298

　　黃小姐今年35歲，是一位女司機(jī)，曾經(jīng)在大眾出租車工作過很長(zhǎng)一段時(shí)間，現(xiàn)在在公共事業(yè)單位開小巴士，月收入大約是8000元左右。黃小姐的老公也是司機(jī)，月收入大約一萬多，兩人有個(gè)上小學(xué)的女兒，在近郊有一套80平米左右的公寓，目前還剩下10年左右的房貸，每個(gè)月需還大約5000元左右。現(xiàn)在由于長(zhǎng)期的作息不規(guī)律，黃小姐覺得自己身體條件沒有以前那么好了，而女兒也漸漸到了學(xué)業(yè)壓力重的時(shí)候，加上女司機(jī)的人身安全更加不容易受到保障，最近頻頻爆出女司機(jī)被打事件，也使得黃小姐愈發(fā)下定決心要在近兩年內(nèi)“退役”。但是怎么“退”，退了之后理財(cái)生活如何保障，都還很成問題，黃小姐覺得很迷茫，嘉豐瑞德理財(cái)師為她作了如下分析，希望能夠幫她減輕壓力：

　　【理財(cái)目標(biāo)】

　　在兩年內(nèi)脫離現(xiàn)在的工作崗位，積累足夠的本金開個(gè)小店，陪女兒讀書

　　【財(cái)務(wù)分析】

　　黃小姐夫妻兩個(gè)現(xiàn)在每月可以有大約7000元左右的積蓄進(jìn)帳，銀行里有存款20萬，股票賬戶里有約10萬元的資產(chǎn)（最近剛剛解套的7萬股票市值+3萬的資金），黃小姐希望之后能在女兒的學(xué)區(qū)附近開一家小店，賣賣文具或者是零食。

　　【理財(cái)建議】

　　1、適當(dāng)調(diào)整一下資產(chǎn)配置

　　對(duì)于黃小姐來說，現(xiàn)金資產(chǎn)和股票2：1的比例有些不妥當(dāng)，股票占比過高，如果不具備較好的專業(yè)素養(yǎng)，還是建議先把股票的資金一點(diǎn)點(diǎn)撤出來。在股票賬戶里可以留下兩到三萬“碰運(yùn)氣”。

　　2、建議增加固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的比例

　　活期存款對(duì)黃小姐家庭來說利率太低，達(dá)不到保值增值的目的。而固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，由于事先約定利率，而且由優(yōu)質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)發(fā)行，可以收到比銀行高得多的利息。比如年化收益率為5%左右的貨幣類基金、年化收益率10%左右的宜盛寶、年化收益率7%左右的債權(quán)組合類理財(cái)產(chǎn)品等，即使是余額寶的收益也要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于銀行存款。

　　3、提早確定自己兩年后的安排

　　黃小姐的設(shè)想是兩年后做一個(gè)半全職太太半小店店主的角色。嘉豐瑞德理財(cái)師幫她算了一筆賬，大約她需要20萬左右的本金來經(jīng)營(yíng)一個(gè)小店。那么黃小姐在這兩年除了理財(cái)，就要盡量多地?cái)€錢，經(jīng)營(yíng)小店需要現(xiàn)金流，建議她之后可以配置月月盈之類的月支付類的理財(cái)產(chǎn)品，大約能夠每個(gè)月提供她幾千元不等的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流，可以大大減少她的經(jīng)營(yíng)壓力。

　　4、為自己和老公配置保險(xiǎn)

　　作為家里的主要?jiǎng)趧?dòng)力，黃小姐和老公還是要“有備無患”，現(xiàn)在行車安全很難得到真正的保證，嘉豐瑞德理財(cái)師建議夫妻兩個(gè)通過專業(yè)的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)配置意外傷害險(xiǎn)和一些商業(yè)保險(xiǎn)，賠付的范圍能夠略高一些，以此保證自己和家人在任何情況下都能得到經(jīng)濟(jì)上的保障。