在銀行買的理財(cái)類產(chǎn)品一定靠譜嗎？你知道在銀行買的產(chǎn)品有可能是第三方公司的產(chǎn)品嗎？日前，有消息稱，銀監(jiān)會已下發(fā)《商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《意見稿》），規(guī)范銀行代銷業(yè)務(wù)，明確銀行不得對代銷產(chǎn)品提供任何形式的收益擔(dān)保。

　　意在減少銀行誤導(dǎo)銷售行為

　　根據(jù)《意見稿》內(nèi)容，銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行明確代理銷售業(yè)務(wù)的界定范圍，需要對合作機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理。“名單制管理這一點(diǎn)對投資者非常有利。”銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為，一旦實(shí)施名單制管理，就相當(dāng)于要商業(yè)銀行擔(dān)起對合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)審查的責(zé)任，不僅是代理前要審查，銷售后要做跟蹤，如果后續(xù)跟蹤評價低，要進(jìn)行產(chǎn)品禁入。

　　本地一家商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)人士也認(rèn)為，《意見稿》就像給銀行的代銷行為戴上了“緊箍咒”，從制度上進(jìn)行規(guī)范，防范代銷行為帶來的風(fēng)險和糾紛，“讓銀行來給代銷產(chǎn)品把第一道關(guān)，也降低了投資者的選擇成本。”值得一提的是，在《意見稿》中，明確銀行不得對代銷產(chǎn)品提供任何書面或口頭形式的擔(dān)保。

　　銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為，這一規(guī)定如果能得到貫徹執(zhí)行，那么將會有效控制銀行理財(cái)經(jīng)理的誤導(dǎo)銷售行為。

　　代銷產(chǎn)品不等于銀行產(chǎn)品

　　為什么要規(guī)范銀行的代銷行為，銀行自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品有什么不一樣？

　　昨日，記者走訪多家商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)各家銀行除了銷售本行自有的理財(cái)產(chǎn)品外，都會或多或少地代售保險、基金、貴金屬、信托等產(chǎn)品。一家股份制銀行工作人員介紹：“代銷的產(chǎn)品，真正的經(jīng)營主體是第三方公司，如保險公司、基金公司等，由第三方公司來負(fù)責(zé)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、投資和管理，銀行不對產(chǎn)品的投資風(fēng)險負(fù)責(zé)。”

　　該工作人員舉例，比如在銀行購買基金，如果基金出現(xiàn)虧損，儲戶也會找銀行理論，認(rèn)為：“我是在銀行買的基金，怎么會虧呢？”

　　事實(shí)上，銀行的自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，完全是兩碼事。他說，銀行網(wǎng)點(diǎn)多、分布廣，作為銷售平臺，只是發(fā)揮這些優(yōu)勢，掙取渠道費(fèi)用，與銀行自有產(chǎn)品所承擔(dān)的責(zé)任有很大區(qū)別，“市民在選擇的時候，要考慮到分享收益的同時也有風(fēng)險”。